今日新しいビジネスを始める多くの人々は、昔ながらのクレジットカードの印字機を覚えている年齢でもないかもしれません。あの重たいプラスチック製の装置で、クレジットカードのカーボンプリントを手書きのレシートの隣に作成するものですね。幸いなことに、過去30年余りの間に支払い処理技術は、クレジットカードを受け入れることがこれまで以上に簡単になりました。さらに、今日の主要なクレジットカード処理サービスの多くは、電子商取引や在庫管理など他の機能と支払いを一括で提供しています。
このガイドでは、クレジットカードの支払いを受け入れる方法をわずかな手順で説明します。基本的なプロセスの概要といくつかの異なる支払い処理方法について紹介し、ニーズや予算に合った最適なオプションを選択できるようにします。
クレジットカード決済の受け付け方
クレジットカードを受け入れることは、どんな種類のビジネスにとっても比較的簡単で迅速であり、対面またはオンラインで購入を処理することができます。
クレジットカード処理の手順
直接受け取るかオンラインでカード支払いを受けるに関わらず、取引プロセスは通常、次の基本的な手順を経ます。
- お客様は、クレジットカードやモバイルデバイスをスワイプ、挿入、もしくはタップしたり、クレジットカード番号を入力して、情報を支払い処理システムに入力します。
- 支払い処理システムは、利用可能な資金またはクレジット限度額を確認し、潜在的な詐欺を検知するために、カード発行元銀行と通信します。
- 銀行が取引を承認すると、支払いプロセッサーが顧客の口座から引き落とし、取引金額をあなたの加盧アカウントに入金します。
さまざまなクレジットカード支払い方法の違いは、主にフロントエンドでのカード情報の入力方法にあります。
店頭クレジットカード決済
小売店舗（レストランや店舗など）でクレジットカード決済を受け入れるには、カードリーダーまたは取引を独自で処理できるクレジットカード端末を備えたポイントオブセール（POS）システムが必要です。
SquareやCloverなどのモダンPOSシステムには、カードと現金の取引の両方を処理できるハードウェアとソフトウェアが含まれています。
必要に応じて、お客様は、デビットカードの場合は個人識別番号（PIN）を入力したり、取引を承認するために画面上またはクレジットカード端末から印刷されたレシートに署名することができます。
オンライン決済
オンライン決済を受け入れるには、PayPal、Stripe、Square、Shopifyなどの決済サービスプロバイダー（PSP）と口座を開設する必要があります。
通常、適切なウェブサイトビルダーを使用すると、オンラインストアと簡単に接続できます。数多くの現代的なウェブサイトビルダー（Squarespace、Kajabi、Shopifyなど）やマーケットプレイス（Etsyなど）は、オンライン購入を容易にし、ペイメントプロセッサーと簡単に統合できるよう設計されています。ほとんどのウェブサイトビルダーには、お客様のセキュリティを確保するためのセキュアソケットレイヤー（SSL）証明書が付属していますが、インターネットでの支払いを受け入れたい場合は、独立したサービスを利用する必要があるかもしれません。詳細については、SSL証明書サービスに関する当社のガイドをご参照ください。
既存のウェブサイトが支払いプロバイダーとうまく機能しない場合は、例えばウェブサイトにPayPalの「今すぐ支払う」ボタンを設置し、顧客がサードパーティーサイトを介して支払いを行うことが必要になるかもしれません。このプロセスは滑らかでなく、注文の追跡にさらに手間がかかるかもしれません。
モバイル決済処理
携帯支払いアプリを通じて、モバイル支払い処理アプリを使用して、携帯電話以外の装置なしでどこでも物理的なカードを受け入れることができます。これらの軽量なソリューションは、農家市場、アートフェア、見本市、パーティーなどの場所での移動中の販売に最適です。
Squareは、使用するのに最も知られていて最も簡単なモバイル支払いプロセッサーです。そのカードリーダーは、スマートフォンのヘッドホンジャック（Lightningコネクタを含む）にピッタリと収まる小さなアタッチメントです。
単純にSquareポイントオブセールアプリをAndroidまたはiOSデバイスにダウンロードし、お客様の注文または合計金額を入力して、カードをスワイプしてトランザクションを実行することができます。必要に応じて、お客様は画面上でトランザクションを承認するためにサインすることができます。
クレジットカードとデビットカードの取引
クレジットカードとデビットカードの取引は、裏側で異なるが、見た目は似ています。両方ともクレジットカードネットワークによって支援されており、販売時のプロセスは同じように見えます：情報を入力し、銀行と通信して取引を処理します。
顧客側では、デビットカードの取引は銀行口座からすぐにお金を引き出し、クレジット取引はそうではありません。
あなたの側では、支払いの見た目が異なります。デビットカード取引は通常迅速に決済され、その日のうちにあなたの加盟店アカウントにお金が入ります。クレジットカード処理には、支払いプロセッサーがアカウントにお金を振り込む必要があり（後で顧客と決済する）、それには数日かかることがあります。
デビットカードとクレジットカードの手数料も異なる場合があります。これは、支払いプロバイダーとの口座の種類によります。また、法規制要件のため、クレジットカードネットワークはデビットカードの取引最小額を制限する場合がありますが、クレジットカードの場合は許可されることがあります。
マーチャントアカウント vs. 決済サービスプロバイダー
伝統的に、クレジットカードの支払いを受け入れるには、特別な銀行口座である「加盟店口座」を開設する必要がありました。銀行と契約を交渉して手数料を決め、支払い処理に必要なハードウェアを受け取るか購入することになります。
PayPal、Square、Stripeなどの支払いサービスプロバイダーは、このプロセスをずっと簡単かつ多くの場合、安価にしています。これらは加盟店口座に似ていますが、オンラインで簡単に登録して口座を管理することができます。そしてPSPアカウントへの入金や引き出しが簡単で、返金の発行、購入、銀行口座への入金などが容易です。
新規で始める場合、支払いサービスプロバイダーは、小規模事業者がクレジットカードの支払いを受け入れるための最も簡単で費用対効果の高い方法になる可能性が高いです。
クレジットカード手数料
クレジットカードやデビットカードで支払いを受け入れると、通常これらの手数料が発生します：
- 交換率: こちらは、売上金額のうち、Visa、Mastercard、または他のクレジットカード会社に支払われる割合です。料金は一般的に1.5％から3.5％の範囲であり、プレミアムカードの場合は一般的にさらに高くなります。
- 取引手数料: これは、交換レートに加えて支払いサービスプロバイダーやプロセッサーに支払う手数料です。一部のプロセッサーは、彼らの手数料と交換レートをカバーする取引ごとの一律料金を請求します。他のプロセッサーは、交換レートに加えて自身の変動する手数料を請求するインターチェンジ・プラス・モデルを利用しています。
- サービス料: プロバイダーによっては、サービスを利用するために月額または年額の定期購読料を支払うことがあります。 StripeやPayPalなどのほとんどの中小企業向けPSPは、この料金を免除し、フラットレートの取引手数料のみを請求しています。
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